美狮娱乐|央行发文规范代收业务 保护金融消费者钱袋子

     时间:[ 2020-01-09 14:29:00 ]   浏览:[ 2122 ]次

美狮娱乐|央行发文规范代收业务 保护金融消费者钱袋子

美狮娱乐,小李最近遇到了一件糟心事儿。在出国4个月期间,他随身携带的银行卡陆续发生单笔5万元的扣款交易,共被扣走200万元。原来,小李曾在某平台购买理财产品,产品赎回后,该平台以小李的名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。

如今,这样的悲剧不会再发生!规范代收业务,保护金融消费者钱袋子,央行出手了!

为进一步规范代收业务参与各方行为,保障金融消费者的合法权益,防范业务风险,中国人民银行起草了《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),向社会公开征求意见。

代收业务,是指经付款人同意,收款人委托代收机构,从付款人开户机构扣划资金给收款人,且不再与付款人逐笔确认。近年来,由于业务开展不规范,资金损失风险事件逐渐暴露。

《通知》圈定了代收业务红线,今后只有在适用场景下,才能够自动扣款!

给出代收业务负面清单

缴纳租金、会员费、基金定投、信用卡还款等等,是金融消费者经常会遇到的支付场景,那么哪些情况允许代收机构自动扣款,哪些需要付款方逐步验证?《通知》中都有具体规定:

(1)便民服务、政府服务、通信服务、非投资型保险等相关税费缴纳,公益捐款,信用卡及银行贷款偿还,资金归集,以及缴纳租金、会员费用等小额便民业务

——只要付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、收款人与代收服务机构分别签订代收服务协议的,就可以通过代收业务办理。

——付款人通过代收业务办理本人同名信用卡及银行贷款还款业务的,付款人开户机构不得拒绝,法律法规或相关监管规定禁止的除外。

(2)教育培训费用缴纳、小额贷款公司贷款偿还、金融机构发行的定期或定额基金理财产品购买、投资型保险费用缴纳等业务

——对于付款人、收款人及付款人开户机构同时签订三方代收服务协议的,除适用(1)中的场景外,还可以使用(2)中的场景。

(3)代收业务负面清单:代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景,不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。

此外,《通知》还提到,银行或支付机构在每次交易活动完成后向付款人开户机构发送支付指令、但无需付款人逐笔验证即从付款人支付账户或银行账户划转资金的支付业务,执行有关小额免密支付业务的规定,不得通过代收业务办理。

明确代收机构义务

除了对适用场景划定红线,对于收款人与代收机构管理方面,《通知》也作了规定。

《通知》明确,代收机构应当在业务处理过程中逐笔确认代收业务协议约定事项以及收款人与付款人的授权状态。

对于收款人委托办理业务与代收业务协议约定事项不符的,代收机构应当拒绝办理。

《通知》还明确,代收机构应当区分收款人风险等级,实施分类管理。对于风险等级较高的收款人,可采取审核留存收款人与付款人授权协议、设置交易限额、建立保证金机制、延迟资金结算等措施;采取有效措施禁止滥用、出借、出租、出售代收业务接口,禁止伪造、变造代收业务交易信息。

多家银行曾关闭部分代收业务

出于对代收业务存在风险的审慎,在央行正式发布《通知》对代收业务进行规范前,多家银行一度暂停部分场景的代收业务。

据悉,农业银行曾于去年初下发通知,严禁将农行代收接口用于互金理财(包括但不限于P2P)、基金、消费金融、还款等场景。其中,涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将关闭。

根据此前报道,去年初,有国有大行已暂停快捷支付和代扣等业务;对P2P网贷等互联网金融,招商银行、民生银行、华夏银行等均已暂停与其对接的支付端口。

责任编辑:贾振飞 2031864307



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